減少國際貿易風險的信用狀

如果你的公司接了一張外國的訂單。是否能夠收到貨款便是最大風險，信用狀（Letter of Credit，簡稱LC）就是貿易公司減低交易風險的最重要工具。

什麼是信用狀？

信用狀，其實是一種由銀行開出的書面承諾，保證買家（進口商）在滿足特定條件後，將按照約定付款給賣家（出口商）。信用狀就像是銀行為交易雙方提供的一張“信譽保證券”。這張證券確保了如果賣家按照合同要求提供了正確的文件和貨物，進口商銀行就會履行付款義務，無論買家是否付款予銀行。

信用狀的運作流程大致如下：

簽訂合同：買賣雙方簽訂貿易合同，約定使用信用狀作為付款方式。

開立信用狀：買家向自己的銀行（開證銀行）申請開立信用狀，並將相關信息提供給銀行。

通知賣家：開證銀行將信用狀發送給賣家的銀行（通知銀行），通知銀行再將信用狀轉交給賣家。

履行條件：賣家按照信用狀的要求準備貨物並提交相關單據，如發票、提單、裝箱單等。

審核文件：通知銀行審核賣家提交的文件是否符合信用狀條款。

付款：如果文件無誤，通知銀行將款項支付給賣家，開證銀行則從買家那裡收回款項。

信用狀如何降低交易風險？

信用狀在國際貿易中扮演著雙重保護的角色，既保護了買家，也保障了賣家的利益，從而大幅降低交易風險。

保障付款安全

對於賣家來說，最大的風險之一就是買家無法按時付款或故意違約。而信用狀的存在，確保了只要賣家按照合同履行義務並提供符合要求的文件，銀行就必須付款。這種銀行的信用背書，大大降低了賣家面臨的信用風險，使其更有信心進行交易。

確保貨物按時交付

對於買家來說，最大的擔憂是收到的貨物與合同不符或延遲交貨。信用狀通常會詳列貨物的規格、質量、裝運時間等具體要求，這要求賣家必須嚴格按照信用狀條款操作。若賣家未能履行，買家不會付款，從而保障了買家的利益。

信用狀的可靠性取決於買家開證銀行的信用狀況，由於很多亞洲的銀行都沒有良好聲譽 (新加坡除外)，所以收到買家的信用狀最好仔細查一查這家銀行的背境，還有筆者曾看過很多假的信用狀是冒認銀行發出。

雖然信用狀有以上的缺點，加上接受手續麻煩和涉及一些銀行手續費，如果你的公司接了一張外國的訂單，筆者非常建議你要求對方以信用狀付款，筆者見過朋友太信任外國的買家，沒有收到信用狀便發貨，結果損失了數佰萬元，記住商場上騙子多的是，他們的存在便有賴傻子了!